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Santé financière : 5 conseils pour débuter l’année du bon pied !

Je ne sais pas pour vous mais cette inflation a complètement chamboulé mes habitudes de vie : je passe plus de temps aux fourneaux pour préparer mes repas de la semaine, j’ai réduit mes dépenses restos, j’ai désinstallé Uber Eats de mon cellulaire, pour ne nommer que celles-ci. Résultat : j’ai un meilleur contrôle sur mes finances, ce qui n’était pas vraiment le cas avant la pandémie.

Bon, je dois dire que ce n’est pas QUE l’inflation qui est derrière cette nouvelle version de moi-même. Ma rencontre avec Christelle Guenaing, «une bâtisseuse d’impact, une créatrice de richesse qui aide les gens à obtenir leur intelligence financière, leur abondance financière », y est pour quelque chose. Eh oui ! C’est ainsi qu’elle se présente d’emblée, lorsque nous débutons notre entrevue. En effet, Christelle est courtière hypothécaire et aide les personnes à obtenir du financement pour leur projet immobilier, tout en étant consultante en intelligence financière et en immobilier. Détentrice d’un baccalauréat en actuariat et d’un MBA en gestion de l’entreprise avec une concentration en finance, elle a travaillé 13 ans dans le secteur financier, notamment pour le gouvernement provincial, municipal. Selon elle, c’est principalement en étant sur le terrain qu’elle a développé son côté entrepreneurial, qui était en elle depuis la naissance.


En fait, les deux domaines d’expertise de Christelle sont intimement liés. Pour investir dans l’immobilier, il faut avoir une bonne base financière. Si nous avons une bonne gestion financière, nous sommes un.e bon.ne candidat.e pour nous qualifier, pour chercher un prêt immobilier nous permettant d’investir.


Voici donc les cinq conseils partagés par notre experte Christelle pour débuter l’année avec des habitudes saines en matière de finances.


1 er conseil : Il n’y a pas de hasard en matière de finance.

Tout ce qui arrive, c’est le résultat d’un comportement et d’une stratégie. Si aujourd’hui, une personne est super endettée, c’est parce qu’elle a eu un mauvais comportement avec le crédit dans le passé ou qu’elle a fait des erreurs stratégiques à des moments donnés. Plus concrètement, c’est de connaitre ses habitudes financières, ses finances, ses ratios, savoir si on vit au-dessus ou au-dessous de ses moyens. Il est important de connaitre l’allocation de ses budgets. Qu’est-ce qui prend le plus de place ?


2ème conseil : Devenir un.e consommateur.trice averti.e !

Christelle estime qu’il est essentiel d’acheter intelligemment. Nous devons prendre conscience de notre position économique. En tant que consommateur, nous donnons notre argent en échange de quoi ? Pourquoi achète-t-on ce que l’on achète ? Est-ce que cela comble un besoin ? Il est primordial de trier certaines dépenses rapidement, acheter au bon prix et surtout au bon moment. Cela nous permet de planifier certaines dépenses. Il ne faut pas oublier de penser « durable » et investir dans la bonne qualité. En bref, il faut bâtir sur des fondations solides qui se résument en trois mots : dettes, budget, épargne.


3 ème conseil : Ne pas se laisser déstabiliser en 2023 !

Il ne faut pas que les gens aient peur en 2023 car la peur paralyse. Il y a des situations économiques mondiales, des guerres, des décisions prises par les banques centrales sur lesquelles nous n’avons aucun contrôle. Il faut garder la tête froide et ne pas se laisser manipuler par les chiffres. Nous pouvons faire dire ce que nous voulons aux chiffres. Plutôt que de se laisser manipuler par ces chiffres, il faut s’éduquer afin de pouvoir prendre les bonnes décisions. Nous ne voyons peut-être pas les résultats à court terme mais cela paye sur le long terme.


4 ème conseil : Épargner pour saisir les opportunités !

D’après Christelle, si nous maitrisons les dettes, ou comment nous débarrasser des mauvaises dettes et que nous maitrisons notre budget, alors nous sommes conscients de là où va notre argent. Et si de plus, nous savons comment augmenter notre épargne, nous sommes prêt.e.s pour construire sur de bonnes bases. Il est important d’épargner car en période d’instabilité, notre fonds de sécurité devient très utile ! Au-delà du fonds de sécurité, épargner permet de saisir des opportunités. En période de crise, les gens qui sont préparés sont ceux qui saisissent les opportunités pour pouvoir se développer. L’épargne permet aux personnes de multiplier leur richesse.


5 ème conseil : Augmenter notre valeur !

Nous devons faire un bilan de ce que nous valons et ce, en trois volets :

  • Au niveau personnel c’est-à-dire en travaillant sur soi et en allant chercher de la connaissance, à travers des livres, des audios, de la formation.

  • En augmentant nos actifs, nos possessions. Nous pouvons faire cela en achetant une maison par exemple, puis une deuxièmes, ou encore en plaçant notre argent dans la bourse.

  • En augmentant nos sources de revenus. Nous ne pouvons plus nous contenter d’une seule source de revenus de nos jours. Il nous en faut une deuxième, troisième et parfois une quatrième.


En ce qui concerne le volet formation, lorsque nous manquons de stratégie, nous devons faire appel à des professionnels. Plusieurs services sont gratuits alors que d’autres sont payants. Le coaching financier peut être payant, par contre certains services de courtage hypothécaire sont offerts gratuitement.


Pour terminer, j’ai demandé à Christelle quel conseil elle se donne à elle-même pour 2023 ?


Chaque année, elle a un mot qui guide son année. Pour 2023, c’est de pouvoir être encore plus stratégique et mener des actions ciblées pour atteindre des résultats précis !


Quant à vous chers lecteurs, chères lectrices, nous vous souhaitons une année 2023 pleine de santé financière !


Sandra Gasana, rédactrice


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